국내 월배당 ETF 추천 리스트(2025년)

🇰🇷 국내 월배당 ETF 시장 개요

국내 월배당 ETF는 2020년대 초반까지만 해도 생소한 개념이었어요. 하지만 저금리 기조와 함께 투자자들의 현금 흐름에 대한 수요가 급증하면서 빠르게 시장이 형성됐죠. 특히 퇴직연금이나 연금저축계좌 등 장기 자산 관리 수단으로 각광받기 시작했어요.

ETF 운용사들은 이러한 흐름에 발맞춰 월 단위 분배금을 지급하는 상품들을 속속 출시했어요. 연간 배당을 나누어 매달 지급하는 방식으로 투자자 입장에서는 꾸준한 소득을 기대할 수 있게 된 거예요.

초기에는 주식형 고배당 ETF가 중심이었지만, 최근에는 커버드콜 전략을 활용해 프리미엄 수익을 노리는 구조도 많아졌어요. 심지어 미국 테마에 커버드콜을 결합한 상품도 국내에서 거래될 정도로 다변화되었죠.

2025년 현재, 월배당 ETF는 단순히 분배금뿐 아니라, 다양한 투자 스타일과 조세 혜택을 고려한 포트폴리오 구축 수단으로 자리 잡았다고 볼 수 있어요. 나의 생각으로는 이제는 은퇴 자산 운용의 필수템이라고 해도 과언이 아니에요.

📊 월배당 ETF 주요 유형 소개

월배당 ETF는 크게 네 가지 유형으로 나눌 수 있어요. 각 전략에 따라 기대 수익률, 위험도, 분배 방식이 모두 다르기 때문에 투자자의 목적에 따라 신중한 선택이 필요하답니다.

첫 번째는 ‘주식형’이에요. 고배당 성향의 대형주에 집중해 배당 수익을 창출하죠. 주식 가격 상승에 따른 자본 이득도 기대할 수 있어서 성장성과 안정성을 겸비한 구조예요.

두 번째는 ‘커버드콜형’이에요. 이 방식은 주식을 보유한 상태에서 콜옵션을 매도해 옵션 프리미엄을 추가 수익으로 확보해요. 대신 주가가 급등하면 수익이 제한된다는 점이 있어요.

세 번째는 ‘부동산형’으로 리츠(REITs) 기반이에요. 상업용 건물이나 오피스, 물류센터에서 나오는 임대 수익을 배당으로 지급해요. 비교적 안정적이지만 금리 상승기에는 가격 변동성이 커질 수 있어요.

🏆 국내 월배당 ETF TOP 5

2025년 기준, 높은 분배율을 자랑하며 주목받고 있는 국내 월배당 ETF TOP 5를 살펴볼게요. 이 ETF들은 각각 다른 전략과 자산에 기반하고 있지만, 공통적으로 안정적인 월 배당을 추구한답니다.

1위는 RISE 200위클리커버드콜이에요. 코스피200을 기초로 하면서 매주 콜옵션을 매도해 수익을 내는 구조인데, 연 분배율이 17.58%로 상당히 높은 수준이에요.

2위는 KODEX 테슬라커버드콜채권혼합액티브로, 테슬라 주식과 채권을 함께 담고 있어요. 이종자산 혼합형으로 분산투자 효과를 노리면서도 커버드콜 전략으로 고배당을 실현해요.

3~5위는 모두 에셋플러스에서 출시한 커버드콜 ETF예요. 특히 미국 반도체나 빅테크 종목, 그리고 S&P500에 데일리 타겟 전략을 접목한 구조가 특징이에요. 분배율도 14~16%로 우수한 편이죠.

🍎 국내 월배당 ETF TOP5 비교표

이 표를 보면 커버드콜 전략이 대세라는 걸 알 수 있어요. 특히 미국 테마에 투자하면서 분배율까지 높은 구조는 매력적이죠. 다만 합성형은 스와프 계약 구조이기 때문에 투자 전에 구조를 꼭 이해하고 접근해야 해요.

💡 추가 추천 ETF 리스트

TOP5 외에도 꾸준히 인기를 끌고 있는 국내 월배당 ETF가 있어요. 그중 대표적인 상품이 바로 ‘KODEX 미국배당다우존스 ETF’인데, 미국 우량 고배당주에 투자하며 매달 15일 배당을 지급해요.

비슷한 전략으로 ‘TIGER 미국배당다우존스 ETF’, ‘SOL 미국배당다우존스 ETF’도 있어요. 이 ETF들은 모두 주식형이지만 안정적인 분배금을 추구하고, 장기 보유자에게 유리하답니다.

특히 IRP나 연금저축계좌로 편입하면 세제 혜택도 챙길 수 있어서 중장기 투자가 적합해요. 일반 계좌보다 수익률에서 훨씬 유리하니까 꼭 고려해보면 좋겠죠? 😄

⚠️ 투자 시 주의할 점

월배당 ETF는 분배금이 정기적으로 나오기 때문에 마치 예금처럼 느껴질 수도 있어요. 하지만 실제로는 시장 상황과 전략에 따라 수익이 변동될 수 있는 ‘투자 상품’이라는 점을 항상 인식해야 해요.

커버드콜 전략은 옵션 프리미엄을 얻는 구조지만, 주가가 급등할 경우 그 상승 이익은 제한되는 특징이 있어요. 즉, 수익률이 ‘뚜껑’이 씌워지는 구조라 성장 기대감이 높은 종목에는 불리할 수 있어요.

합성형 ETF는 실제 자산을 직접 보유하지 않고 스와프 계약을 통해 수익을 모사하는 구조예요. 이때 상대방인 금융기관의 파산 리스크를 고려해야 하고, 추적 오차가 발생할 가능성도 있어요.

또한 배당소득세, 이중과세 문제, ETF의 순자산 변동성 등도 염두에 두어야 해요. 월배당이라는 장점에만 집중하지 말고, 상품의 구조와 본질적인 위험 요소까지 꼼꼼히 체크하는 습관이 필요해요.

🌎 해외 월배당 ETF 소개

해외 ETF 중에서도 월 단위 배당을 제공하는 상품은 미국 투자자 사이에서 특히 인기가 많아요. 국내에서도 해외 주식형 ETF를 직접 매수하거나 환노출 상품으로 간접 투자할 수 있죠.

대표적인 상품으로는 JEPI, QYLD, XYLD가 있어요. 이들은 모두 커버드콜 전략을 활용하며 S&P500, 나스닥100 등의 대표 지수를 기반으로 해요.

특히 JEPI는 배당 안정성이 높고, 연 6~10% 수준의 배당수익률을 기록하고 있어요. 최근 한 달 배당으로는 주당 0.327달러를 지급하며, 변동성을 낮춘 포트폴리오로 평가받고 있답니다.

QYLD와 XYLD는 각각 나스닥과 S&P500에 콜옵션을 매도하여 프리미엄을 챙기며 분배금을 지급해요. 특히 QYLD는 연 10% 내외의 배당률로 고정 수익을 원하는 투자자들에게 꾸준한 사랑을 받고 있어요.

💵 해외 월배당 ETF 주요 종목 비교

해외 ETF는 ISA 계좌에서는 직접 편입이 어렵지만, 일반 해외주식계좌로 쉽게 투자할 수 있어요. 환율 변동성이나 세금 문제는 체크해야 하지만, 월단위 배당이라는 장점은 여전히 강력하답니다!

🙋‍♀️ FAQ

Q1. 월배당 ETF는 매달 정확히 얼마씩 배당을 주나요?

A1. 배당금은 매달 동일하지 않아요. ETF의 전략, 수익률, 시장 상황에 따라 변동돼요. 운용사 공지를 확인하는 습관이 중요해요!

Q2. 커버드콜 ETF는 무조건 안전한가요?

A2. 커버드콜은 수익을 일정 부분 제한하는 대신 옵션 프리미엄을 얻는 전략이라, 상승장에서 수익이 줄 수 있어요. 단점도 분명히 있어요.

Q3. 월배당 ETF는 배당소득세가 붙나요?

A3. 네, 국내 월배당 ETF도 배당소득세(15.4%)가 부과돼요. 다만 연금저축, IRP 계좌에서는 세제 혜택이 적용돼요.

Q4. 국내 ETF로 해외 월배당 ETF에 투자할 수 있나요?

A4. 일부 국내 상장 ETF가 해외 자산을 기반으로 하기도 해요. 예를 들어 미국 고배당주에 투자하는 ETF도 국내에 상장돼 있답니다.

Q5. ETF 수익률은 배당 포함인가요?

A5. 배당 포함 수익률(Total Return)과 배당 제외 수익률이 따로 계산될 수 있어요. 분배금까지 포함한 실질 수익률을 확인해야 해요.

Q6. 월배당 ETF는 주식처럼 사고팔 수 있나요?

A6. 물론이죠! 일반 주식처럼 HTS, MTS로 실시간 거래 가능해요. 단, 거래량이 너무 적은 ETF는 유동성 주의가 필요해요.

Q7. 월배당 ETF는 장기투자에 유리한가요?

A7. 네, 장기 투자에 특히 유리해요. 배당금이 정기적으로 들어오고, 복리 효과를 기대할 수 있어서 은퇴자산으로도 많이 활용돼요.

Q8. 환노출 ETF와 환헤지 ETF는 뭐가 달라요?

A8. 환노출 ETF는 환율 변동에 따라 수익률이 달라지고, 환헤지 ETF는 이를 방어해요. 해외 ETF 투자 시 두 옵션을 비교해야 해요.